เชื่อว่าทุกคนคงเห็นความสำคัญของการทำประกันชีวิตกันอยู่ไม่มากก็น้อย เพราะสามารถมอบความมั่นคงใช้ชีวิตให้แก่ผู้ที่เอาประกัน ร่วมถึงคนที่อยู่ข้างหลังได้ แต่การจะทำประกันชีวิตควรต้องรู้อะไรบ้าง เราจะมาบอกให้ได้รู้กัน
- ประเมินความต้องการและความสามารถในการจ่ายเบี้ยประกัน
ก่อนตัดสินใจทำประกันชีวิต สิ่งแรกที่ควรพิจารณาคือความต้องการของตัวเองและครอบครัว รวมถึงความสามารถในการจ่ายเบี้ยประกัน ควรประเมินว่าต้องการความคุ้มครองในด้านใดบ้าง เช่น การคุ้มครองชีวิต การรักษาพยาบาล หรือการออมทรัพย์ นอกจากนี้ ต้องคำนึงถึงรายได้และค่าใช้จ่ายในปัจจุบัน เพื่อกำหนดวงเงินเบี้ยประกันที่สามารถจ่ายได้อย่างสม่ำเสมอโดยไม่กระทบต่อการดำเนินชีวิตประจำวัน
- เข้าใจประเภทของกรมธรรม์ประกันชีวิต
การทำประกันชีวิตมีหลายประเภท แต่ละประเภทมีจุดเด่นและข้อจำกัดแตกต่างกัน ดังนั้นควรทำความเข้าใจกับประเภทต่าง ๆ ก่อนตัดสินใจเลือก เช่น
- ประกันชีวิตแบบตลอดชีพ ให้ความคุ้มครองตลอดชีวิต เหมาะสำหรับผู้ที่ต้องการสร้างหลักประกันให้ครอบครัวในระยะยาว
- ประกันชีวิตแบบสะสมทรัพย์ นอกจากให้ความคุ้มครองชีวิตแล้ว ยังมีส่วนของการออมทรัพย์ด้วย
- ประกันชีวิตแบบชั่วระยะเวลา ให้ความคุ้มครองในช่วงเวลาที่กำหนด เบี้ยประกันมักจะต่ำกว่าแบบอื่นๆ
- ศึกษาเงื่อนไขและข้อยกเว้นของกรมธรรม์
การทำประกันชีวิต ควรอ่านและทำความเข้าใจเงื่อนไขและข้อยกเว้นของกรมธรรม์ เป็นสิ่งสำคัญมาก เพราะจะทำให้ทราบว่าประกันนั้นคุ้มครองอะไรบ้าง และมีข้อยกเว้นอะไรที่ไม่ได้รับความคุ้มครอง เช่น ระยะเวลารอคอย (waiting period) สำหรับโรคบางชนิด หรือข้อยกเว้นการจ่ายเงินสินไหมในกรณีการเสียชีวิตจากการฆ่าตัวตายในปีแรกของการทำประกัน เป็นต้น การเข้าใจเงื่อนไขเหล่านี้จะช่วยให้เลือกแผนประกันที่เหมาะสมและไม่เกิดความผิดหวังในภายหลัง
- พิจารณาฐานะทางการเงินและความน่าเชื่อถือของบริษัทประกัน
การทำประกันชีวิต ควรเลือกบริษัทประกันที่มีความมั่นคงทางการเงินและมีชื่อเสียงที่ดีเป็นสิ่งสำคัญ ควรตรวจสอบข้อมูลเกี่ยวกับฐานะทางการเงิน อัตราส่วนความเพียงพอของเงินกองทุน (Capital Adequacy Ratio: CAR) และประวัติการจ่ายเงินสินไหมทดแทนของบริษัท นอกจากนี้ ควรพิจารณาถึงการบริการหลังการขาย และความสะดวกในการติดต่อเมื่อต้องการความช่วยเหลือหรือต้องการเคลมประกัน
- ปรึกษาตัวแทนประกันชีวิตที่มีความน่าเชื่อถือ
การทำประกันชีวิต ควรปรึกษากับตัวแทนประกันชีวิตที่มีความรู้และประสบการณ์ ที่จะช่วยให้เข้าใจรายละเอียดของแผนประกันต่าง ๆ ได้ดียิ่งขึ้น ตัวแทนที่ดีควรสามารถอธิบายข้อดีและข้อเสียของแต่ละแผนประกัน และแนะนำแผนที่เหมาะสมกับความต้องการและสถานะทางการเงินของคุณ อย่างไรก็ตาม ควรระมัดระวังและไม่ตัดสินใจซื้อประกันเพียงเพราะถูกกดดันจากตัวแทน ควรใช้เวลาในการพิจารณาอย่างรอบคอบก่อนตัดสินใจ
ทั้งนี้ ควรตระหนักว่าการทำประกันชีวิตเป็นการลงทุนระยะยาว ดังนั้นการตัดสินใจควรผ่านการไตร่ตรองอย่างรอบคอบ และอย่าลืมทบทวนความคุ้มครองเป็นระยะ เพื่อให้แน่ใจว่าประกันชีวิตของคุณยังคงตอบโจทย์ความต้องการในแต่ละช่วงของชีวิต การทำประกันชีวิตที่เหมาะสมจะช่วยสร้างความมั่นคงทางการเงินให้กับคุณและครอบครัว ทำให้สามารถใช้ชีวิตได้อย่างมั่นใจและไร้กังวลมากขึ้น
