ขั้นตอนแรก คือการสำรวจเป้าหมายการเงินและความเสี่ยงที่ยอมรับได้ ก่อนจะตัดสินใจซื้อกองทุนใด ต้องตอบตัวเองให้ได้ก่อนว่าต้องการนำเงินไปใช้ทำอะไร เช่น เพื่อเก็บเงินเกษียณ ซื้อบ้าน หรือสร้างกองทุนสำรองฉุกเฉิน ระยะเวลาในการลงทุนจะช่วยกำหนดระดับความเสี่ยงที่เหมาะสม หากมีเวลาลงทุนยาวนานเกิน 5 ปีขึ้นไป จะสามารถรับความผันผวนได้สูงขึ้น และมีโอกาสเลือกลงทุนในสินทรัพย์เสี่ยงสูงเพื่อสร้างผลตอบแทนที่เติบโตได้มากกว่า
ขั้นตอนต่อมา คือการศึกษาและเปรียบเทียบประเภทของกองทุน การเลือกแนะนำกองทุนที่เหมาะสมต้องดูว่าสอดคล้องกับวัตถุประสงค์หรือไม่ เช่น หากต้องการความเสี่ยงต่ำและเน้นความคุ้มครองเงินต้น กองทุนตลาดเงินหรือกองทุนตราสารหนี้คือคำตอบ แต่ถ้าต้องการสร้างการเติบโตของเงินทุนในระยะยาว การเลือกแนะนำกองทุนหุ้นทั้งในและต่างประเทศก็เป็นตัวเลือกที่น่าสนใจ นอกจากนี้ยังมีกองทุนผสมที่ช่วยกระจายความเสี่ยงให้แบบสำเร็จรูป
ขั้นตอนที่สาม คือการวิเคราะห์ผลการดำเนินงานย้อนหลังและนโยบายการลงทุน แม้ว่าผลการดำเนินงานในอดีตไม่ได้เป็นสิ่งยืนยันถึงผลตอบแทนในอนาคต แต่การดูผลงานย้อนหลังแบบ 1 ปี 3 ปี หรือ 5 ปี จะช่วยให้เห็นว่าผู้จัดการกองทุนสามารถบริหารจัดการในช่วงที่ตลาดมีความผันผวนได้ดีเพียงใด ควรเลือกแนะนำกองทุนที่มีผลการดำเนินงานสม่ำเสมอเมื่อเทียบกับดัชนีชี้วัด และอ่านนโยบายการลงทุนในหนังสือชี้ชวนอย่างละเอียดเพื่อเข้าใจว่าเงินจะถูกนำไปลงทุนในสินทรัพย์ประเภทใดบ้าง
ขั้นตอนที่สี่ คือการพิจารณาค่าธรรมเนียมและค่าใช้จ่ายต่าง ๆ ค่าธรรมเนียมเป็นปัจจัยสำคัญที่ส่งผลกระทบต่อผลตอบแทนสุทธิในระยะยาวอย่างมาก กองทุนรวมจะมีค่าธรรมเนียมหลัก ๆ สองส่วน คือ ค่าธรรมเนียมที่เรียกเก็บจากกองทุน เช่น ค่าธรรมเนียมการจัดการ และค่าธรรมเนียมที่เรียกเก็บจากผู้ถือหน่วย เช่น ค่าธรรมเนียมการซื้อขาย การเลือกแนะนำกองทุนที่มีอัตราค่าธรรมเนียมเหมาะสมและคุ้มค่ากับผลตอบแทนที่ได้รับ จะช่วยให้เงินลงทุนเติบโตได้อย่างเต็มที่
ขั้นตอนสุดท้าย คือการเริ่มต้นลงทุนและติดตามผลอย่างสม่ำเสมอ สามารถเลือกใช้วิธีการลงทุนแบบถัวเฉลี่ยต้นทุน หรือ DCA ซึ่งเป็นการลงทุนด้วยจำนวนเงินเท่า ๆ กันในทุก ๆ เดือน วิธีนี้ช่วยลดความเสี่ยงจากการจับจังหวะตลาดผิดพลาด และช่วยสร้างวินัยทางการเงินที่ดีเยี่ยม หลังจากเริ่มต้นลงทุนแล้ว ควรทำการทบทวนพอร์ตการลงทุนอย่างน้อยปีละ 1-2 ครั้ง เพื่อปรับสัดส่วนให้เข้ากับสถานการณ์และเป้าหมายที่อาจเปลี่ยนแปลงไป
การเริ่มต้นวางแผนการเงินด้วยการเลือกกองทุนที่เหมาะสมไม่ใช่เรื่องไกลตัว เพียงแค่ทำตามขั้นตอนเหล่านี้ ก็จะช่วยให้สามารถเลือกแนะนำกองทุนที่ตรงกับความต้องการ และพร้อมที่จะนำพาทุกคนไปสู่เป้าหมายทางการเงินที่ตั้งใจไว้ได้อย่างมั่นคงและปลอดภัย