หากคุณกำลังมองหาทางออกด้านการเงินระยะสั้นที่ไม่ยุ่งยาก “สินเชื่อรถแลกเงินมอเตอร์ไซค์” ถือเป็นอีกทางเลือกที่น่าสนใจ เพราะเป็นสินเชื่อที่ใช้รถจักรยานยนต์ที่คุณมีอยู่แล้วมาเป็นหลักประกันในการขอวงเงินกู้ โดยไม่จำเป็นต้องโอนกรรมสิทธิ์หรือขายรถแต่อย่างใด และคำถามที่มักตามมาก็คือ “จะได้วงเงินกี่เปอร์เซ็นต์ของราคารถกันแน่ ?” บทความนี้จะพาไปดูปัจจัยที่มีผลต่อการประเมินวงเงิน พร้อมเจาะลึกว่าโดยเฉลี่ยแล้วคุณสามารถคาดหวังได้แค่ไหน
โดยทั่วไป วงเงินที่ผู้กู้จะได้รับจากการขอสินเชื่อรถแลกเงินมอเตอร์ไซค์นั้น อยู่ที่ประมาณ 50%–90% ของ “ราคารถที่ประเมินได้” ซึ่งไม่ได้อ้างอิงจากราคาตลาด ณ วันซื้อ แต่จะพิจารณาจากสภาพรถและราคาประเมินตามเกณฑ์ของแต่ละสถาบันการเงิน
ยกตัวอย่างเช่น หากคุณมีรถมอเตอร์ไซค์ที่มีราคาประเมิน 40,000 บาท และผู้ให้สินเชื่ออนุมัติวงเงินที่ 80% ของราคาประเมิน คุณก็จะได้รับวงเงิน 32,000 บาท
ปัจจัยที่มีผลต่อการประเมินวงเงิน
การจะได้วงเงินมากหรือน้อยขึ้นอยู่กับหลายปัจจัยที่เจ้าหน้าที่สินเชื่อต้องพิจารณาร่วมกันอย่างรอบด้าน ได้แก่
- ยี่ห้อและรุ่นของรถ
รถที่เป็นแบรนด์ตลาด เช่น Honda, Yamaha มักจะมีราคาประเมินที่มั่นคงกว่า และบางรุ่นที่นิยมสูงหรือขายต่อง่ายจะได้วงเงินสูงกว่ารุ่นที่ตลาดไม่ต้องการ - อายุของรถ
รถใหม่ (ไม่เกิน 3 ปี) จะได้วงเงินสูงกว่า เพราะยังมีมูลค่าทางตลาดดี ส่วนรถที่เกิน 5 ปี อาจถูกจำกัดวงเงินเหลือไม่เกิน 60–70% ของราคาประเมิน - สภาพรถ
หากตัวรถมีร่องรอยการชน ผุพัง หรือดัดแปลงเกินมาตรฐาน เช่น เปลี่ยนโครง เปลี่ยนเครื่อง จะถูกหักวงเงินลง หรือบางแห่งอาจไม่รับพิจารณาเลย - ทะเบียนรถต้องเป็นชื่อผู้กู้
สินเชื่อประเภทนี้ต้องใช้สำเนาทะเบียนรถ (เล่มเขียว) ที่เป็นชื่อผู้ขอกู้ หรืออย่างน้อยต้องมีหนังสือมอบอำนาจจากเจ้าของรถ หากเป็นชื่อบุคคลอื่น - ประวัติสินเชื่อผู้กู้
แม้จะเป็นสินเชื่อที่ใช้หลักประกัน แต่บางผู้ให้บริการก็ตรวจเครดิตบูโรควบคู่ หากประวัติเคยผิดนัดชำระ อาจได้วงเงินน้อยกว่าผู้ที่เครดิตดี
เอกสารประกอบที่ใช้ในการขอสินเชื่อรถแลกเงินมอเตอร์ไซค์
- บัตรประชาชน
- ทะเบียนบ้าน
- เล่มทะเบียนรถตัวจริง
- รูปถ่ายรถ (บางที่ใช้ถ่ายในวันตรวจสภาพ)
- สลิปเงินเดือนหรือหนังสือรับรองรายได้ (แล้วแต่ผู้ให้บริการ)
ดอกเบี้ยและการผ่อนชำระ
อัตราดอกเบี้ยของสินเชื่อรถแลกเงินมอเตอร์ไซค์จะอยู่ในช่วง 1.25%–2.5% ต่อเดือน (แบบลดต้นลดดอก) โดยสามารถเลือกผ่อนชำระได้ตั้งแต่ 6 เดือนจนถึง 36 เดือน ขึ้นอยู่กับวงเงินและเงื่อนไขของแต่ละบริษัท
ยิ่งผ่อนนาน ค่างวดต่อเดือนจะยิ่งน้อย แต่ดอกเบี้ยรวมจะสูงกว่า ในขณะที่หากเลือกผ่อนสั้น แม้จะต้องจ่ายต่อเดือนมากขึ้น แต่จะประหยัดดอกเบี้ยในภาพรวม
ข้อควรรู้ก่อนตัดสินใจ
- ควรตรวจสอบผู้ให้บริการที่มีใบอนุญาตจากธนาคารแห่งประเทศไทย และเปิดเผยอัตราดอกเบี้ยชัดเจน
- อย่ากู้เกินความสามารถในการผ่อนจ่ายต่อเดือน เพราะหากผิดนัด อาจถูกยึดรถได้
- เปรียบเทียบข้อเสนอจากหลายแห่งก่อนตัดสินใจ ทั้งเรื่องวงเงิน ค่างวด และค่าธรรมเนียมต่าง ๆ
วงเงินสินเชื่อรถแลกเงินมอเตอร์ไซค์มักอยู่ในช่วง 50%–90% ของราคารถที่ประเมินได้ ขึ้นอยู่กับสภาพรถ รุ่น ปี และประวัติเครดิตของผู้กู้ โดยเป็นตัวเลือกที่ช่วยเสริมสภาพคล่องได้ดีหากบริหารจัดการให้เหมาะสม อย่าลืมว่าสิ่งสำคัญไม่ใช่แค่วงเงินที่ได้ แต่คือ “ความสามารถในการชำระคืน” ที่จะไม่เป็นภาระในระยะยาว.