สำหรับมนุษย์เงินเดือนมือใหม่ที่ยังไม่รู้ว่าจะเริ่มต้นอย่างไร บทความนี้ได้รวบรวมเคล็ดลับการออมเงินที่สามารถนำไปปรับใช้ได้จริง เพื่อช่วยให้การเก็บเงินเป็นเรื่องง่ายขึ้น และช่วยสร้างนิสัยทางการเงินที่ดีในระยะยาว
- ออมก่อนใช้ทุกครั้ง
หนึ่งในเคล็ดลับการออมเงินที่ได้รับการแนะนำจากผู้เชี่ยวชาญด้านการเงินคือ “ออมก่อนใช้” แทนที่จะรอให้ใช้จ่ายเสร็จแล้วค่อยเก็บเงินส่วนที่เหลือ เพราะในความเป็นจริงมักจะไม่มีเงินเหลือให้ออมมากนัก
เมื่อได้รับเงินเดือน ควรแบ่งเงินส่วนหนึ่งเข้าบัญชีออมทรัพย์ทันที เช่น 10-20% ของรายได้ โดยตั้งเป็นการโอนอัตโนมัติทุกเดือน วิธีนี้จะช่วยสร้างวินัยในการออม และทำให้เงินเก็บเพิ่มขึ้นอย่างต่อเนื่อง
- จดบันทึกรายรับ-รายจ่ายเป็นประจำ
การรู้ว่าตนเองใช้เงินไปกับอะไรบ้างในแต่ละเดือน จะช่วยให้สามารถวางแผนการเงินได้อย่างมีประสิทธิภาพมากขึ้น ลองจดบันทึกรายรับและรายจ่ายผ่านแอปพลิเคชันหรือสมุดบันทึก เพื่อดูว่ามีค่าใช้จ่ายส่วนใดที่สามารถลดหรือปรับเปลี่ยนได้
เมื่อเห็นภาพรวมทางการเงินอย่างชัดเจน จะช่วยให้ควบคุมการใช้จ่ายได้ดีขึ้น และเพิ่มโอกาสในการเก็บออมได้มากกว่าเดิม
- ตั้งเป้าหมายการออมที่ชัดเจน
การออมเงินจะมีแรงจูงใจมากขึ้นเมื่อมีเป้าหมายที่ชัดเจน เช่น เก็บเงินสำรองฉุกเฉิน เก็บเงินดาวน์บ้าน ซื้อรถ หรือวางแผนท่องเที่ยวในอนาคต
การกำหนดเป้าหมายพร้อมระยะเวลาและจำนวนเงินที่ต้องการ จะช่วยให้สามารถคำนวณจำนวนเงินที่ควรออมในแต่ละเดือนได้ และทำให้มีความมุ่งมั่นในการออมมากยิ่งขึ้น
- แยกบัญชีสำหรับเก็บออมโดยเฉพาะ
อีกหนึ่งเคล็ดลับการออมเงินที่ช่วยลดโอกาสการนำเงินออมมาใช้จ่าย คือการเปิดบัญชีแยกสำหรับเก็บเงินโดยเฉพาะ ไม่ควรใช้บัญชีเดียวกับที่รับเงินเดือนหรือใช้จ่ายประจำวัน
การแยกบัญชีจะช่วยให้เห็นยอดเงินออมอย่างชัดเจน และลดการใช้จ่ายโดยไม่จำเป็นจากเงินที่ตั้งใจเก็บไว้
- สร้างกองทุนสำรองฉุกเฉิน
ค่าใช้จ่ายที่ไม่คาดคิดสามารถเกิดขึ้นได้เสมอ ไม่ว่าจะเป็นค่ารักษาพยาบาล ค่าซ่อมรถ หรือเหตุการณ์ฉุกเฉินอื่น ๆ ดังนั้นควรมีเงินสำรองฉุกเฉินอย่างน้อย 3-6 เท่าของค่าใช้จ่ายต่อเดือน
เงินก้อนนี้จะช่วยลดภาระทางการเงินและป้องกันไม่ให้ต้องกู้ยืมหรือใช้บัตรเครดิตเมื่อเกิดเหตุไม่คาดฝัน
- ลดค่าใช้จ่ายที่ไม่จำเป็น
หลายคนอาจมีค่าใช้จ่ายเล็ก ๆ น้อย ๆ ที่เกิดขึ้นทุกวัน เช่น การสั่งอาหารเดลิเวอรี เครื่องดื่มราคาแพง หรือการซื้อของตามอารมณ์ แม้จะดูเป็นจำนวนเงินไม่มาก แต่เมื่อรวมกันทั้งเดือนอาจกลายเป็นค่าใช้จ่ายก้อนใหญ่ได้
การลดรายจ่ายที่ไม่จำเป็นเพียงเล็กน้อย และนำเงินส่วนนั้นมาเก็บออม จะช่วยให้เป้าหมายทางการเงินบรรลุได้เร็วขึ้น
- เริ่มลงทุนเมื่อมีเงินออมเพียงพอ
หลังจากมีเงินสำรองฉุกเฉินและเงินออมในระดับหนึ่งแล้ว อาจพิจารณาต่อยอดเงินด้วยการลงทุนที่เหมาะสมกับระดับความเสี่ยงที่ยอมรับได้ เช่น กองทุนรวม หุ้น หรือสินทรัพย์ทางการเงินประเภทอื่น ๆ
การลงทุนช่วยเพิ่มโอกาสในการสร้างผลตอบแทน และทำให้เงินเติบโตได้มากกว่าการฝากออมทรัพย์เพียงอย่างเดียว
การวางแผนการเงินและเริ่มต้นเก็บออมตั้งแต่ช่วงวัยทำงานเป็นจุดเริ่มต้นสำคัญของความมั่นคงในอนาคต โดยเคล็ดลับการออมเงินที่สำคัญ ได้แก่ การออมก่อนใช้ การจดบันทึกรายรับรายจ่าย การตั้งเป้าหมายการออม การแยกบัญชีเงินเก็บ การสร้างเงินสำรองฉุกเฉิน รวมถึงการลดค่าใช้จ่ายที่ไม่จำเป็น เมื่อปฏิบัติอย่างสม่ำเสมอ จะช่วยให้มนุษย์เงินเดือนมือใหม่สามารถสร้างวินัยทางการเงิน และก้าวสู่เป้าหมายทางการเงินที่ตั้งใจไว้ได้อย่างมั่นคง