ประกันสะสมทรัพย์คืออะไร
ประกันสะสมทรัพย์เป็นประกันชีวิตที่ผสมการออมเข้ากับความคุ้มครอง เช่น จ่ายเบี้ย 5 ปี คุ้มครอง 20 ปี เมื่อครบสัญญาจะได้รับเงินก้อนตามจำนวนเงินเอาประกัน บางแบบมีเงินปันผลระหว่างทาง แต่ไม่รับประกันว่าจะจ่ายทุกปี เพราะขึ้นกับผลการลงทุนของบริษัทประกัน
ประกันสะสมทรัพย์ ลดหย่อนภาษีได้เท่าไหร่
เบี้ยประกันชีวิตลดหย่อนได้ตามที่จ่ายจริง แต่ไม่เกิน 100,000 บาทต่อปีภาษี วงเงินนี้เป็นเพดานรวมของกรมธรรม์ประกันชีวิตทุกฉบับที่คุณถืออยู่ ถ้ามีหลายฉบับต้องนำเบี้ยมารวมกัน
หากคุณจ่ายเบี้ยประกันสุขภาพของตัวเองด้วย ส่วนนั้นลดหย่อนได้ไม่เกิน 25,000 บาท และเมื่อรวมกับเบี้ยประกันชีวิตแล้วต้องไม่เกิน 100,000 บาท เช่น ใช้สิทธิ์ประกันสุขภาพ 25,000 บาท ก็เหลือวงเงินสำหรับประกันชีวิต 75,000 บาท
เงื่อนไขที่ต้องผ่านก่อนใช้สิทธิ์
คนที่ถามว่าประกันสะสมทรัพย์ ลดหย่อนภาษีได้เท่าไหร่ ควรเช็กเงื่อนไขเหล่านี้ด้วย
- กรมธรรม์ต้องคุ้มครองไม่น้อยกว่า 10 ปี
- ต้องทำกับบริษัทประกันชีวิตที่ดำเนินการในประเทศไทย
- เบี้ยของสัญญาเพิ่มเติมที่พ่วงมา ไม่อยู่ในสิทธิ์ลดหย่อนส่วนนี้
- ประกันที่ซื้อให้พ่อแม่หรือบุตร นำเบี้ยมาลดหย่อนไม่ได้
เบี้ยประกันสุขภาพของพ่อแม่ตัวเองหรือพ่อแม่คู่สมรส มีสิทธิ์ลดหย่อนแยกต่างหากไม่เกิน 15,000 บาท และไม่นับรวมในเพดาน 100,000 บาท แต่พ่อแม่ต้องเข้าเงื่อนไขด้านรายได้ตามที่กรมสรรพากรกำหนด
ลดหย่อนแล้วประหยัดภาษีจริงเท่าไหร่
วงเงินลดหย่อนคือจำนวนที่นำไปหักจากเงินได้ก่อนคำนวณภาษี ภาษีที่ประหยัดได้จริงจึงขึ้นกับอัตราภาษีขั้นสูงสุดของคุณ ซึ่งแต่ละคนไม่เท่ากัน ตัวอย่างสมมติ ถ้าฐานภาษีอยู่ที่ 20% และใช้สิทธิ์เบี้ยประกัน 100,000 บาทเต็ม ภาษีจะลดลง 100,000 x 20% = 20,000 บาท คนที่อยู่ในขั้นภาษีต่ำกว่านี้จะประหยัดได้น้อยลงตามสัดส่วน ส่วนคนที่อยู่ในขั้นสูงกว่าจะประหยัดได้มากขึ้น
ก่อนซื้อควรถามตัวเองอะไร
การรู้ว่าประกันสะสมทรัพย์ ลดหย่อนภาษีได้เท่าไหร่ ยังไม่พอสำหรับการตัดสินใจ ควรดูด้วยว่าจ่ายเบี้ยต่อเนื่องไหวตลอดสัญญาหรือไม่ เพราะถ้ายกเลิกกลางทาง เงินที่ได้คืนอาจต่ำกว่าเบี้ยที่จ่ายไป
ประกันสะสมทรัพย์ ลดหย่อนภาษีได้เท่าไหร่ คำตอบคือตามเบี้ยที่จ่ายจริง ไม่เกิน 100,000 บาทต่อปี เมื่อกรมธรรม์คุ้มครองอย่างน้อย 10 ปีและทำกับบริษัทในไทย โดยเบี้ยประกันสุขภาพของตัวเองที่นำมารวมต้องไม่เกิน 25,000 บาท ก่อนยื่นภาษี ควรตรวจประกาศล่าสุดที่ rd.go.th หรือโทร 1161 อีกครั้ง เพราะเกณฑ์อาจเปลี่ยนตามปีภาษี